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供应链知识

供应链金融是什么?互联网供应链金融的风控到底怎么整?
2016-01-29
供应链金融是个什么鬼?
    “就贷款而言,供应链金融是一种复杂的复合型服务方式,兼具公司信贷与零售信贷、公司信贷与专业贷款、公司信贷与中小微企业贷款等复合特点的公司金融业务。” 因此,就贷款而言,供应链金融是一种复杂的复合型服务方式,兼具公司信贷与零售信贷、公司信贷与专业贷款、公司信贷与中小微企业贷款等复合特点的公司金融业务。
供应链金融的复合性和复杂性,就意味着不能用单一的信贷技术、产品和信贷管理手段来开展供应链金融服务。
在客户风险度量方面,要统筹应用主体评级和债项评级两种方法,但仍以主体评级为主。在主体评级方面,要更多应用中小微企业的评级方法,评级指标要简要、可验证、可预测。在债项评级方面,要更加重视客户贸易的价值评价,而不限于贸易真实性评价;贸易的价值评价,是指客户真正为销售对象提供贸易服务,而不是简单的囤货和频繁交易的倒卖。
在客户准入方面,不仅是对客户有严格的准入准测,还要对仓储、物流、监管、检测等合作客户实行严格的准入管理。
 
互联网供应链金融的风控
    虽然互联网供应链金融在信息形态、运行特点等方面,不同于传统的供应链金融,但其本质仍然是供应链金融,是一种复杂和复合型的公司金融服务。在风险控制方面,除了前述的原则,还要注意下列特点。
    (一)理性看待互联网解决信息不对称问题的工具属性
互联网的确加快了信息的传递,但不会直接解决信息不对称问题。信息不对称问题是客观存在的,互联网的海量数据和交互式数据,虽然有利于解决信息不对称问题;但也产生了大量的无用信息和虚假信息,增加了解决信息不对称的难度。目前,围绕互联网金融的黑色产业链条,据估计有数十万人,从刷卡、薅羊毛到P2P贷款和网络支付诈骗,都是利用互联网进行的。因此,必须对互联网的工具属性和中性作用作为互联网供应链金融的基本前提。
  (二)客观判断大数据在主体和债项评级中的作用
大数据技术推动了数据的收集、整理和加工,但对于供应链金融客户的评级而言,作用是有限的。原因在于:1、授信评级主要需要结构化的数据,而大数据中结构化数据比例非常低,只有5%左右。2、授信评级所需的数据,尤其是主体数据,更多是“一对一”的客户与金融机构联系中提供的,并不属于大数据的范围。3、大数据对于趋势性和概率性判断更有效,而每个客户的授信评级,是孤立事件。4、大数据主要是在一些非结构化数据的交叉验证方面发挥作用,而这只是客户授信评级时,作为辅助作用出现的。
  (三)必须要把握供应链的本质来控制风险
要清醒地把握供应链金融是一种复合和复杂的金融服务模式。即使通过互联网开展的供应链金融服务,也仍是这一本质。要清醒地认识供应链金融的结构、流程与自偿性,要真正做到“了解您的客户”(KYC),识别贸易融资自偿性所隐藏的风险。供应链金融的风险都来自于基础交易,所以了解自己的客户至关重要。只有确认客户身份、交易和数据都真实的基础上,各种数据分析、模型判断才可能发挥作用。要将财务分析和客户贸易活动的价值分析结合起来,将数据自动化判别和人的主观识别有机结合起来,才能真正做好供应链金融。